Eigen risico (франшиза) в 2026 году: за что вы платите

Какую сумму eigen risico вы оплачиваете в 2026 году?

В 2026 году обязательная (verplicht) eigen risico равна 385 евро на человека. Именно эту долю стоимости большинства услуг базовой медстраховки вы покрываете сами. Франшиза начинает действовать с месяца, следующего после того, как вам исполнилось 18 лет. Отсчёт франшизы обнуляется каждый год 1 января. Помощь huisarts от франшизы освобождена, однако анализы, выполненные другой службой, и лекарства способны уменьшить её остаток. Добровольная франшиза и прочие платежи могут повысить ваши расходы.

Это руководство предназначено для людей с нидерландской basisverzekering (базовой медстраховкой). Перед плановым лечением выясните у страховщика, какие услуги покрываются. Сверьте договор с поставщиком медицинской помощи или медицинских изделий, нужны ли направление и предварительное разрешение, и какой остаток франшизы у вас есть. Возмещение по вашему полису определяет страховщик. Здесь приведены общие правила выставления счетов на 2026 год. То, какое лечение вам необходимо, рассматривается отдельно.

О том, обязаны ли вы оформить страховку и в какой срок это нужно сделать, читайте в руководстве по медицинскому страхованию в Нидерландах.

Разберитесь с отдельными платежами в медицинском счёте

Эти пять видов платежей рассчитываются по отдельности. Лишь обязательная франшиза сокращает её стандартный остаток, который в 2026 году равен 385 евро.

Если вы привыкли к тому, что помощь по ОМС (обязательному медицинскому страхованию) в России или по ОСМС (обязательному социальному медицинскому страхованию) в Казахстане предоставляется бесплатно, примите во внимание: basisverzekering не означает, что вся покрываемая помощь будет для вас бесплатной. За многие услуги страховщик может отдельно выставить счёт по eigen risico; ежемесячный взнос его не заменяет.

Широкие таблицы можно листать по горизонтали.

Обязательная франшиза рассчитывается на каждого человека за календарный год. Когда базовая страховка действует лишь часть года, сумма будет меньше. Это правило действует и в год, когда вам исполняется 18 лет. Уменьшенную сумму определяет страховщик. Даже после того, как обязательная франшиза полностью оплачена, могут остаться добровольная франшиза, доплаты и расходы вне покрытия.

Счёт страховщику может отправить клиника или другой поставщик помощи. Страховщик оплачивает покрываемую часть, а затем выставляет вам счёт на сумму франшизы. Если счёт на возмещение подаёте вы сами, страховщик вправе вычесть франшизу из выплаты.

Год, к которому относится франшиза, определяется датой оказания помощи. Для больничного пакета лечения берётся дата его начала.

Например, в 2026 году вы уже оплатили 150 евро обязательной франшизы. После этого специалист оказывает вам покрываемую помощь стоимостью 300 евро. Вам нужно доплатить 235 евро: 385 − 150. Остальные 65 евро покрывает страховщик. В этом примере страховка действует круглый год. Добровольной франшизы, доплаты и разницы из-за отсутствия договора нет. Такой расчёт приводит Zorginstituut Nederland (Нидерландский институт здравоохранения).

Выясните, на какие услуги распространяется франшиза

В eigen risico может включаться только помощь, которая возмещается по базовой страховке. Расходы вне покрытия вы либо оплачиваете сами, либо заявляете по дополнительной страховке. Даже для покрываемой помощи могут действовать другие платежи и условия полиса. О частых расходах вне страховки рассказано в руководстве о том, что нидерландская медстраховка не покрывает.

Таблица показывает распространённые услуги и то, что следует проверить перед плановым лечением. В вашем полисе некоторые услуги могут быть освобождены от обязательной франшизы.

Таблицы большого размера можно прокручивать по горизонтали.

Помощь самого huisarts от франшизы освобождена, включая помощь в huisartsenpost. Однако лаборатория, аптека или специалист могут выставить отдельный счёт за услуги, назначенные huisarts. Поинтересуйтесь у врача, какие анализы и лекарства он назначает. У страховщика уточните, какого возмещения можно ожидать.

О том, когда нужно обращаться к huisarts, а когда в отделение неотложной помощи больницы, объясняется в руководство по экстренной медицинской помощи.

Согласно правилам Rijksoverheid (правительства Нидерландов) об eigen risico, обязательная франшиза не применяется к перечисленной ниже помощи:

• Помощь из базового пакета для детей младше 18 лет
• Verloskundige zorg (помощь во время беременности и родов)
• Prenatale screening (пренатальный скрининг) в определённых случаях
• Kraamzorg (помощь и уход, связанные с родами)
• Wijkverpleging (медсестринский уход на дому)

Следующие покрываемые программы и услуги тоже не входят в обязательную франшизу:

• Ketenzorg (комплексная программа помощи при хроническом заболевании)
• Gecombineerde leefstijlinterventie (GLI, комбинированная программа по здоровому образу жизни)
• Stoppen-met-rokenprogramma (программа по отказу от курения)
• Verkennend gesprek (ознакомительная беседа о психическом здоровье)
• Контрольные обследования и транспортные расходы доноров органов

Страховщик вправе освободить от обязательной франшизы помощь определённых специалистов или медицинских организаций, программы помощи, лекарства или медицинские изделия. Такое исключение зависит от условий конкретного полиса. Прежде чем на него рассчитывать, проверьте действующий полис и найдите своего специалиста или медицинскую организацию через поиск на сайте страховщика.

Уточните расходы на лекарства и медицинские изделия

Наличие рецепта само по себе ещё не гарантирует возмещение. Покрываемые лекарства и аптечные услуги обычно учитываются во франшизе. Согласно preferentiebeleid (правилам выбора предпочтительного лекарства), страховщик может покрывать только выбранный аналог. Иное лекарство может возмещаться, если оно необходимо по медицинским причинам и врач предоставляет соответствующее подтверждение. Исключение описано в официальных правилах покрытия лекарств.

Когда стоимость лекарства превышает лимит возмещения, может возникнуть eigen bijdrage. В календарном 2026 году доплаты за лекарства ограничены суммой 250 евро на человека. Сначала вы вносите доплату. Оставшаяся покрываемая стоимость сначала учитывается в обязательной франшизе, а затем в добровольной, если вы её выбрали. Лекарства, купленные без рецепта, и другие непокрываемые лекарства оплачиваются отдельно и не сокращают остаток франшизы.

Покрываемые медицинские изделия, как правило, учитываются во франшизе. Полис может требовать рецепт, предварительное разрешение или поставщика, с которым заключён договор. В нём также может быть указано, переходит ли изделие в вашу собственность или выдаётся во временное пользование. Для некоторых изделий установлена законом доплата или максимальная сумма возмещения.

Обычные бытовые товары в базовый пакет не входят. За замену батареек и зарядку, как правило, платите вы сами. Регулярное обслуживание изделия, которое принадлежит вам, также оплачиваете вы. Перед заказом проверьте официальные правила покрытия медицинских изделий и свой полис. Расходы вне покрытия не уменьшают остаток франшизы.

Что вы оплачиваете при хронических заболеваниях и во время беременности

Программа ketenzorg, входящая в покрытие, не подпадает под обязательную франшизу. Речь может идти о программах при диабете 2 типа, ХОБЛ (хронической обструктивной болезни лёгких) и о программах для снижения сердечно-сосудистого риска. Решение о вашем участии в программе принимает huisarts. Лекарства, лабораторные услуги и помощь специалистов не из группы могут входить во франшизу. Спрашивайте, выставляется ли отдельный счёт за каждую услугу внутри программы.

Детям младше 18 лет не нужно платить обязательную франшизу за помощь из базового пакета. Однако могут возникнуть доплаты и расходы, которые покрытие не включает.

Verloskundige zorg, пренатальный скрининг и kraamzorg не входят в обязательную франшизу. Помощь, которая напрямую связана с беременностью или родами, также освобождена от неё. Некоторые расходы, не имеющие такой прямой связи, могут засчитываться во франшизу. К ним относятся лекарства, транспорт и отдельные анализы крови. У страховщика уточните, какое правило применяется к услуге в вашем счёте.

При kraamzorg на дому, как правило, предусмотрена eigen bijdrage. За partusassistentie (помощь при родах) доплата не взимается. Такая помощь включает роды и период до двух часов после рождения плаценты.

Если роды проходят в больнице без медицинских показаний, eigen bijdrage тоже может быть. Эта доплата за роды не применяется, когда возникает медицинское показание или когда для обезболивания используется закись азота. Проверяйте каждую услугу по отдельности: единое правило не действует для всех расходов, связанных с беременностью.

Убедитесь, есть ли у врача или медицинской организации договор со страховщиком, и узнайте цену

Страховщик руководствуется условиями вашего полиса, которые касаются направлений, предварительного разрешения, поставщиков медицинской помощи и изделий. Если специалист или медицинская организация не имеют договора, помощь может быть возмещена только частично. Невозмещённую разницу учитывают отдельно от франшизы. Она не сокращает остаток обязательных 385 евро за 2026 год.

Перед лечением поставщик медицинской помощи обязан сообщить, заключён ли у него договор со страховщиком и может ли вам понадобиться доплата. Об этой обязанности говорится в правила Nederlandse Zorgautoriteit (NZa, регулятора здравоохранения Нидерландов) об информировании пациентов. Точную сумму возмещения и остаток франшизы подтверждает страховщик.

Какие вопросы задать страховщику перед плановым лечением

Поставьте четыре вопроса: входит ли эта услуга в покрытие при моих медицинских показаниях? Имеется ли договор у поставщика медицинской помощи или изделий? Требуется ли направление или предварительное разрешение? Какие франшиза, доплата и прочие расходы меня ожидают? Сохраните ответ вместе с информацией о записи на приём.

Выясните, к какому году франшизы относится больничный счёт

Почему счёт из больницы приходит с задержкой

Больничный счёт иногда приходит спустя несколько месяцев после первого визита. Ziekenhuis (больница) может выставить счёт за diagnose-behandelcombinatie (dbc, пакет диагностики и лечения). В dbc объединены консультации, анализы и лечение, относящиеся к одному диагнозу. Такой пакет может продолжаться до 120 дней. Счёт больница выставляет после закрытия пакета. Если лечение длится дольше, может открыться следующая dbc и прийти ещё один счёт. В списке заявленных расходов проверьте, связан ли поздний счёт с новым пакетом.

Ориентируйтесь на дату начала пакета лечения

Год франшизы устанавливают по дате начала dbc. Первая dbc, открытая в декабре 2025 года, может войти в остаток франшизы за 2025 год, даже если помощь и расчёты продолжаются в 2026 году. Следующая dbc, открытая в 2026 году, может уменьшать новый остаток за 2026 год. Такой пример приводит SKGZ (орган по жалобам и спорам о медицинском страховании) на странице о больничных пакетах лечения.

Сверьте дату начала, поставщика медицинской помощи и диагноз из заявленных расходов со своими визитами. Если сведения не совпадают, попросите страховщика объяснить расхождение.

Определите, нужна ли вам добровольная франшиза

Если вам исполнилось 18 лет или больше, можно выбрать добровольную франшизу размером 100, 200, 300, 400 или 500 евро. Тогда ежемесячный страховой взнос будет ниже. Добровольную сумму вы платите после обязательных 385 евро. Максимальная общая франшиза в 2026 году составляет 885 евро.

Сопоставьте годовую скидку на страховые взносы с дополнительной суммой, которую вы можете заплатить за помощь. Примите во внимание ожидаемые расходы на лекарства или больницу и сумму, доступную вам для оплаты.

Помощь, которая не входит в обязательную франшизу, как правило, освобождена и от добровольной. Сверьтесь со своим полисом.

Выбранная добровольная франшиза действует весь год страхования. Поскольку полис продлевается ежегодно, уточните, в какой момент её разрешено изменить.

Договоритесь об оплате до срока, указанного в счёте

Когда придёт счёт, попросите страховщика о betalingsregeling (рассрочке). Согласно Zorginstituut Nederland, за выплату франшизы частями дополнительный платёж не взимается. Страховщик может также предложить авансовую оплату или ежемесячные платежи вместе со страховым взносом. Неиспользованный аванс возвращают после окончания года. Условия и сроки оформления различаются, поэтому заранее уточните у страховщика, когда подавать заявку.

Zorgtoeslag (пособие на медицинскую страховку) помогает семьям и людям, имеющим на него право, оплачивать страховые расходы, включая франшизу. На остаток франшизы оно не влияет. О том, какие пособия имеет смысл проверить, рассказывает обзор toeslagen (пособий).

Как действовать, если в счёте ошибка или возникли сложности с оплатой

Если счёт представляется неверным, сначала сверьте заявленные расходы. Действуйте последовательно:

1. Сопоставьте помощь и суммы в списке заявленных расходов у страховщика.
2. Попросите страховщика разъяснить каждую непонятную строку счёта.
3. Если помощь получили не вы, год указан неправильно или страховщик неверно применил полис, потребуйте исправления или подайте страховщику жалобу.
4. Если жалоба так и не решена, проверьте условия обращения в SKGZ.

Во время проверки сопоставьте поставщика медицинской помощи, дату помощи или начала dbc, покрываемую сумму, а также остатки обязательной и добровольной франшизы. Проверьте и eigen bijdrage, и разницу, возникшую из-за отсутствия договора.

Для подачи жалобы в SKGZ требуется письменный ответ страховщика. Вам должно быть не меньше 18 лет. Страховщик должен был рассмотреть жалобу за последние 12 месяцев. SKGZ рассматривает только те дела, которые ещё не переданы в суд.

Если счёт правильный, но вы не можете оплатить его сразу, попросите страховщика о рассрочке до наступления срока оплаты. Если вам нужна помощь с несколькими долгами, ознакомьтесь с руководством ниже.

Связанные руководства:

• Медстраховка в Нидерландах: обязанность и срок оформления
• Toeslagen: как выбрать подходящее пособие
• Помощь с долгами в Нидерландах

Официальные источники

• Rijksoverheid: когда нужно платить eigen risico? - Обязательная сумма 385 евро в 2026 году, помощь без франшизы, дети, исключения по полису, добровольная франшиза и рассрочка.
• Zorginstituut Nederland: eigen risico - Сумма на 2026 год, правила календарного года и возраста, способы оплаты, исключения, добровольная франшиза и примеры расчётов.
• Rijksoverheid: нужно ли самому оплачивать помощь huisarts? - Помощь семейного врача, в том числе дежурной службы, освобождена от франшизы, но анализы, выполненные другой службой, и выписанные лекарства могут уменьшать её остаток.
• Zorginstituut Nederland: eigen bijdrage - Установленные законом доплаты в 2026 году и порядок оплаты: сначала доплата, затем обязательная и добровольная франшиза.
• Zorginstituut Nederland: лекарства - Условия базового пакета, выбор предпочтительного лекарства, франшиза и предел доплаты 250 евро. Расходы на услуги аптеки подтверждаются отдельными источниками ниже.
• Zorginstituut Nederland: медицинские изделия - Рецепт, предварительное разрешение и требования к поставщику, франшиза и доплаты за изделия из базового пакета.
• Zorginstituut Nederland: помощь при хронических заболеваниях - Программа помощи освобождена от франшизы, но лекарства, лабораторные услуги и помощь вне группы могут учитываться.
• Zorginstituut Nederland: помощь при беременности и родах - Помощь при беременности, родах и пренатальные обследования без франшизы; расходы, не связанные напрямую с беременностью или родами; доплаты за роды в больнице и исключения.
• Rijksoverheid: как контролировать расходы на медицинскую помощь - Проверка договоров с поставщиками медицинской помощи, возмещения, условий полиса, счетов и вариантов оплаты частями.
• Nederlandse Zorgautoriteit: что поставщик медицинской помощи должен сообщить пациенту - До лечения поставщик медицинской помощи должен сообщить о наличии договора со страховщиком и возможных расходах пациента.
• SKGZ: больничные пакеты лечения - Пакеты длительностью до 120 дней, последующие пакеты, поздние счета и определение года франшизы по дате начала.
• Zorgverzekeringswet (закон о медицинском страховании): текст на 2026 год - Обязательная франшиза по закону и её уменьшение, если страховка действует только часть календарного года.
• Besluit zorgverzekering (постановление о медицинском страховании): помощь без франшизы - Исключения по закону и освобождение от франшизы по решению страховщика согласно статье 2.17.
• Zorginstituut Nederland: медицинская помощь при психических расстройствах - Verkennend gesprek освобождён от обязательной франшизы. Это определённый вид предварительной беседы, а не любой первый приём по поводу психического здоровья.
• Zorginstituut Nederland: Kraamzorg - Kraamzorg освобождён от обязательной франшизы. За уход на дому обычно есть установленная законом доплата, а за помощь при родах её нет.
• SKGZ: как подать жалобу на медицинскую страховку - Сначала нужна жалоба страховщику и его письменный ответ; условия обращения в SKGZ, срок 12 месяцев и исключение дел, уже переданных в суд.
• Rijksoverheid: сколько стоят лекарства по рецепту - Отдельные платежи за услуги аптеки и условия возмещения лекарств по рецепту.
• Письмо правительства парламенту: услуги аптеки и франшиза (PDF, 53 КБ) - Покрываемые услуги аптеки учитываются в франшизе. Разъяснение 2015 года применяется вместе с действующими правилами о лекарствах и исключениях страховщика.
• Московский городской фонд обязательного медицинского страхования: Права застрахованных по ОМС - Право застрахованных в России на бесплатную помощь в объёме базовой или территориальной программы ОМС.
• Акимат Астаны: Список ОСМС расширяется: какие заболевания будут лечиться бесплатно с 2026 года - В 2026 году застрахованным в Казахстане доступны бесплатные анализы, диагностика, консультации, плановые операции и лечение в рамках ОСМС.