Как получить помощь с долгами в Нидерландах: Msnp (добровольное соглашение) и Wsnp (судебная реструктуризация)

Запросите у gemeente (муниципалитета) бесплатную помощь по долгам

Попросите свою gemeente предоставить бесплатную schuldhulpverlening (помощь с долгами). Первая беседа должна состояться не позже чем через 4 недели. Если вам грозит выселение, отключение коммунальных услуг или прекращение медицинской страховки, срок сокращается до 3 рабочих дней. Если вы не прекращаете обращаться за помощью, муниципалитет обязан выдать письменный план либо отказ в установленный им срок, но не позднее 8 недель после беседы. Возможны как добровольное соглашение с кредиторами, так и судебная реструктуризация.

Руководство рассчитано на взрослых жителей Нидерландов, включая тех, у кого долги возникли из-за предпринимательской деятельности. За помощью можно обратиться и в ситуации, когда часть счетов вы всё ещё оплачиваете.

Как запросить муниципальную помощь при долгах

Обратитесь в свою gemeente. Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs, закон о муниципальной помощи с долгами) действует для жителей, внесённых в Basisregistratie Personen (BRP, реестр жителей). Иностранцам вдобавок требуется статус законного проживания, соответствующий условиям этого закона.

Gemeente оценивает вашу ситуацию индивидуально. Муниципалитет вправе отказать, если помощь с долгами вам уже оказывали. Ещё одним основанием может быть мошенничество, из-за которого государственный орган понёс финансовый ущерб. Для этого требуется вступивший в силу обвинительный приговор либо окончательное административное наказание. Если вы не зарегистрированы или сомневаетесь в своём статусе проживания, уточните у gemeente и получите юридическую консультацию. В исключительных случаях закон позволяет помочь человеку, на которого обычное правило о проживании не распространяется.

Чтобы запросить помощь и подготовиться к первой беседе:

1. Свяжитесь со своей gemeente и запросите schuldhulpverlening.
2. Укажите дату возможного выселения, отключения, прекращения медицинской страховки, а также даты, указанные в судебной повестке или документе о взыскании.
3. Передайте нужные письма через муниципальную форму либо по электронной почте.
4. Сберегите подтверждение того, что вы обратились.
5. Составьте перечень всех кредиторов, размеров долга, сроков платежей, источников дохода и имущества. Внесите также долги, которые вы оспариваете.

Если угроза срочная, срок для первой беседы становится короче. Отсчёт срока для письменного решения начинается после этой беседы. Попросите gemeente подтвердить местный срок и точную дату, до которой решение должно быть выдано.

Широкие таблицы допускается прокручивать по горизонтали.

Сберегите подтверждение обращения

Запросить помощь можно и устно. Дополнительно продублируйте обращение через муниципальную форму либо по электронной почте. Сохраните подтверждение и даты всех срочных угроз. Кроме того, вы обязаны предоставить сведения о доходах, имуществе и долгах, которые запрашивает gemeente.

По итогам первой беседы gemeente выносит официальное решение: plan van aanpak (план действий) либо отказ. Решение может не выдаваться, если во время беседы вы скажете, что не желаете дальше получать помощь. В плане могут быть предусмотрены условия. Он обязан оставлять вам как минимум beslagvrije voet (защищённый минимум дохода). Чтобы прекратить муниципальную помощь, также нужно официальное решение.

Как обжаловать решение, подать жалобу или действовать при задержке

Выберите способ действий в зависимости от проблемы:

• Если вы не согласны с письменным предложением, отказом или прекращением помощи, подайте bezwaar (возражение) в gemeente. Соблюдайте указания, содержащиеся в решении. Обычный срок подачи — 6 недель.
• Если проблема связана с тем, как предоставляют услугу, сначала подайте жалобу в gemeente. Если это не дало результата, обратитесь к муниципальному омбудсмену. Если ваша gemeente пользуется услугами Nationale ombudsman (национального омбудсмена), направьте обращение туда.
• Если решение не принято после установленного законом срока, проверьте, продлила или приостановила ли gemeente срок на законном основании. Когда срок истёк, отправьте ingebrekestelling (официальное уведомление о нарушении срока). После этого у gemeente есть 2 недели, чтобы принять решение. Далее могут стать возможны обращение в суд и денежная неустойка. До подачи получите юридическую помощь.

Предупреждение

Укажите срочную угрозу

Срок 3 рабочих дня применяется, когда есть угроза принудительного выселения, отключения газа, электричества, центрального отопления или воды, а также отмены либо прекращения медицинской страховки. Приложите письмо и укажите дату. Иные серьёзные проблемы также требуют внимания, однако этот срок по Wgs не распространяется на них автоматически.

Письмо из gemeente о просроченных платежах

Письмо из gemeente о раннем выявлении задолженности предлагает помощь при просроченных платежах. Жилищные арендодатели, компании питьевого водоснабжения, поставщики энергии и медицинские страховщики вправе передать предусмотренные правилами сведения о задолженности после того, как сами попытались получить оплату. В таком случае gemeente обязана предложить вам связаться с ней. От помощи вы можете отказаться. Если вы согласны, начинает действовать срок первой беседы. При этом напоминание от поставщика всё равно может требовать оплаты.

До сообщения о долге по аренде арендодатель обязан направить письменное напоминание и попробовать связаться с вами лично. Он должен объяснить, как не допустить задолженность или погасить её, рассказать о помощи с долгами и предложить передать ваши данные. Если вы явно возразите, сообщать о долге запрещено. Если вы не возразили или арендодатель не сумел с вами связаться, передача сведений может быть разрешена.

Какую помощь предоставляет gemeente

Муниципальная помощь с долгами предоставляется бесплатно. Gemeente может передать её социальной службе, кредитному банку или специализированной организации. Даже когда услугу выполняет другая организация, ответственность сохраняется за gemeente.

В зависимости от вашей ситуации помощь может охватывать:

• Консультации по бюджету, помощь с формами, социальную поддержку и план, не позволяющий возникать новым долгам.
• Budgetbeheer (управление бюджетом): организация получает ваш доход и вносит платежи по согласованным постоянным расходам. Уточните, каким образом вам будут выдавать оставшиеся средства.
• Minnelijke schuldregeling (Msnp, добровольное урегулирование долгов) посредством schuldbemiddeling (посредничества между вами и кредиторами) либо saneringskrediet (займа для урегулирования долгов).
• Поддержку после окончания помощи, чтобы удержать новый бюджет.
• Ходатайство в суд о временном периоде приостановления взыскания по Wgs, если он нужен для помощи с долгами.

Budgetbeheer может быть добровольным. Однако gemeente вправе также сделать ваше участие условием плана помощи. Уточните, какие счета оплатит организация, какую сумму вы будете получать на жизнь и каким образом можно расторгнуть эту договорённость.

Для периода приостановления взыскания по Wgs необходимо судебное решение. Заявление подаёт gemeente. Суд проверяет, нужен ли такой период и выполнены ли остальные условия закона. Максимальная продолжительность — 6 месяцев. Кредиторы на время утрачивают определённые права на взыскание или возврат вашего имущества. В течение этого времени вы должны привести финансы в порядок и откладывать средства на погашение долгов.

Этот период в рамках муниципальной помощи отличается от срочной временной защиты, предусмотренной Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp, законом о судебной реструктуризации долгов физических лиц). Возможности суда по Wsnp описаны ниже.

Как достичь договорённости о выплатах и добровольном урегулировании

Когда у вас есть возможность выплачивать долг, представьте кредитору стандартный план платежей. Объясните, сколько вы способны вносить, не лишаясь средств на текущую аренду, электроэнергию, питание и медицинскую страховку. Кредитор может ответить отказом.

Когда долги становятся непосильными, gemeente может составить соглашение Msnp со всеми кредиторами. В рамках schuldbemiddeling за вами остаётся vrij te laten bedrag (vtlb — сумма на жизненные расходы). Как правило, доход, превышающий vtlb, направляется на платежи по соглашению, а кредиторы получают согласованную часть. Фонд вправе прямо назвать иную цель для своей выплаты. Например, средства, предназначенные только для погашения конкретного долга, должны быть использованы именно на этот долг.

В случае saneringskrediet кредитный банк перечисляет кредиторам согласованные суммы. Затем вы выплачиваете один заём. На него могут начисляться проценты.

Специалистам-консультантам советуют предлагать 18-месячный срок выплат для новых соглашений Msnp, включая случаи schuldbemiddeling. Реальный срок определяется соглашением и вашими обстоятельствами.

Проверьте, какой срок выплат указан в предложении

NVVK (нидерландская профессиональная ассоциация помощи с долгами) применяет стандартный срок выплат 18 месяцев для saneringskredieten и советует их, если они уместны. Выбор пути зависит от вашей ситуации, согласия кредиторов и условий займа. Закон Wgs не даёт всем гарантии 18-месячного срока выплат.

Чтобы добровольное урегулирование состоялось, требуется согласие всех кредиторов, которые в нём участвуют. На данный момент закон не задаёт общего срока, в который кредитор должен ответить на предложение. Проект Wet schuldregelen (закон об урегулировании долгов) предполагает новые правила. Обсуждение проекта закончилось 17 августа 2026 года. На 4 октября 2026 года официальный календарь законопроектов всё ещё сообщает, что проект находится на стадии подготовки.

Если вам известна процедура внесудебного банкротства в России или Казахстане, не применяйте её условия к Msnp. В Нидерландах Msnp основано на согласии кредиторов, а вопрос о допуске к Wsnp решает суд.

Что может предпринять суд, если кредиторы отказались

Когда добровольное соглашение не достигнуто, вы можете пойти в суд. Rechtspraak (судебная система Нидерландов) перечисляет три возможности. Судья определяет, отвечает ли ваше заявление установленным условиям.

Широкие таблицы можно прокручивать в горизонтальном направлении.

Заявление Wsnp для rechtbank (окружного суда) следует готовить вместе с консультантом по долгам. Потребуется справка с объяснением, почему добровольное соглашение не состоялось или было невозможно. Кроме того, приложите документы о долгах, доходах и имуществе. Такую справку может выдать муниципалитет либо иное лицо или организация, которым это право предоставлено законом. Уточните у консультанта, кто вправе выдать её в вашей ситуации.

Заявление подписываете вы. Подпись также нужна от супруга или зарегистрированного партнёра. Если установлена curatele (полная правовая опека), свою подпись ставит и curator (назначенный судом опекун). Для первоначального заявления адвокат не требуется.

Суд оценивает не только сумму долга. Как правило, необходимо соблюсти все применимые условия, перечисленные ниже. После списка указано возможное исключение.

• Вы утратили возможность платить по долгам, а попытка добровольного соглашения не увенчалась успехом или была невозможна.
• На протяжении последних 3 лет ваше поведение было добросовестным в момент возникновения долгов или их неуплаты. Суд также изучает ваши попытки погасить долги. Штрафы, мошенничество и необдуманные займы оцениваются отдельно.
• Долги, возникшие по окончательному приговору за misdrijf (преступление, не считая мелких правонарушений), обычно мешают допуску, если приговор вступил в силу в течение 5 лет до подачи заявления. Судья вправе принять во внимание и более длительный срок.
• При наличии зависимости или психосоциальных проблем допуск обычно возможен лишь тогда, когда специалист по уходу или лечению подтвердит, что вы держите их под контролем не менее 1 года.
• Вы можете выполнять обязанности по Wsnp и намерены стремиться к максимально возможному доходу.

Закон разрешает сделать исключение из требований о добросовестности и о долгах, связанных с преступлением, если вы взяли под контроль причины появления долгов. Уточните у консультанта, какие доказательства потребуются суду.

Предупреждение

Отказ в допуске к Wsnp можно обжаловать в течение 8 дней

Когда rechtbank отклонил заявление, решение можно обжаловать в gerechtshof (апелляционном суде) в течение 8 дней с даты решения. Жалобу обязан подать адвокат. Как только вы получите отказ, свяжитесь с адвокатом или обратитесь в Het Juridisch Loket (службу юридической помощи).

В период судебной реструктуризации и после её завершения

Для тех, кто допущен к Wsnp с 1 июля 2023 года, обычный срок равен 18 месяцам. При особых обстоятельствах суд вправе продлить его не более чем до 5 лет. Wsnp-bewindvoerder (управляющий судебной реструктуризацией долгов) занимается вашим делом и отчитывается перед rechter-commissaris (судьёй, осуществляющим надзор).

Эта роль не совпадает с budgetbeheer и beschermingsbewind (назначенным судом управлением вашим имуществом). Ваши обязанности в период Wsnp:

• Передавайте Wsnp-bewindvoerder всю важную информацию — как по запросу, так и по своей инициативе.
• Не допускайте появления новых долгов.
• Выполняйте применимые к вам обязанности, связанные с работой, поиском работы и необходимыми усилиями.
• Стремитесь в разумных пределах зарабатывать как можно больше и переводите сумму, превышающую vtlb, на счёт судебной реструктуризации.

При выполнении обязанностей суд может дать schone lei (освобождение от оставшихся долгов). Долги, на которые оно распространяется, уже нельзя взыскивать принудительно. Сохраните судебное решение. Новые долги и долги, не входящие в Wsnp, по-прежнему подлежат оплате.

После schone lei могут остаться такие долги и записи:

• Учебный долг перед DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs, нидерландская служба образования), срок погашения которого ещё не наступил. Просроченные платежи и штрафы DUO, которые существовали на момент начала Wsnp, могут подпадать под освобождение.
• Требования CJIB (Centraal Justitieel Incassobureau, центральное ведомство судебного взыскания), за исключением дорожных штрафов, на которые распространяется schone lei.
• Ипотечный долг, если в период Wsnp вам разрешили сохранить собственное жильё.
• Запись о долгах, зарегистрированных ранее, в BKR (Bureau Krediet Registratie, бюро кредитной регистрации). Она остаётся видимой 5 лет после schone lei.

Средства, полученные вами позднее, но относящиеся к периоду Wsnp, необходимо передать Wsnp-bewindvoerder. Речь может идти о налоговом возврате за тот период или о наследстве от человека, умершего во время Wsnp. Суд вправе отменить schone lei, если из-за нарушения ваших обязанностей кредиторам был причинён ущерб. Например, если вы скрыли деньги.

Жалобу по вашему делу Wsnp подайте письменно rechter-commissaris. Для жалобы на поведение управляющего предусмотрен иной порядок. Сначала обратитесь в организацию, в которой он работает. После этого можно пожаловаться в Raad voor Rechtsbijstand (совет по юридической помощи). Если управляющий является адвокатом, применяйте профессиональный порядок жалоб на адвокатов. Эти процедуры отличаются от жалоб на муниципальную помощь с долгами.

Кто управляет вашими финансами

То, кто имеет право распоряжаться деньгами и каким образом можно остановить такое управление, определяется конкретной процедурой. Отыщите название процедуры в договоре или судебном решении, а затем сверьтесь с таблицей.

Таблицы большого размера можно листать вбок.

Запросить beschermingsbewind можно, когда вы не можете самостоятельно вести финансовые дела, например из-за долгов, которые не по силам, или слишком больших трат. Подать заявление могут: вы сами, ваш партнёр, определённые родственники, а также некоторые сотрудники служб ухода или законные представители. Участие адвоката не требуется.

Curatele распространяется и на финансовые, и на личные правовые решения. Mentorschap — назначаемая судом поддержка при принятии решений об уходе — относится исключительно к личному уходу.

Задолженности по энергии и медицинской страховке

Если счёт за газ или электричество не оплачен, поставщик должен направить как минимум 3 письменных напоминания. В каждом из них нужно предоставить не менее 14 дней на оплату и предложить связаться для согласования выплат. Поставщик обязан попробовать связаться с вами напрямую и рассказать, как можно получить помощь по долгам. По вашей просьбе или во время личного контакта он должен предложить разумный график платежей, соответствующий вашим обстоятельствам.

Поставщик не может расторгнуть договор из-за долга, если действует хотя бы одно из следующих защитных условий:

• Вы придерживаетесь согласованного графика платежей.
• Поставщик рассматривает вашу официальную жалобу на неоплаченный счёт, либо спор, связанный с этим счётом, рассматривает орган по разрешению споров, в который входит поставщик.
• Долг включён в действующую процедуру помощи с долгами, или вы уже отправили подтверждение обращения и ожидаете решения муниципалитета.
• Вы предоставили заключение врача, который не лечит человека, подвергающегося угрозе. В заключении должно быть подтверждено, что отключение приведёт к крайне серьёзному риску для вашего здоровья или для здоровья другого человека, живущего вместе с вами. Защита сохраняется, пока существует этот риск.

Чтобы получить защиту через помощь с долгами, нужно уложиться в 4 недели после напоминания. Требуется либо включить долг в процедуру помощи, либо направить поставщику подтверждение обращения. Закон разрешает и более длительный срок, если это разумно. Кроме того, поставщик обязан подождать как минимум 4 недели после того, как ваши данные впервые передали службе помощи с долгами.

Когда договор уже расторгнут, как можно быстрее отправьте подтверждение: обращения за помощью с долгами, включения долга в процедуру или наличия риска для здоровья. Если подтверждение будет предоставлено в разумный срок, поставщик должен предложить новый договор на тех же или аналогичных условиях.

После расторжения договора оператор сети может фактически отключить газ или электричество. Если в письме указано «einde levering» (окончание поставки), обратитесь к поставщику и в gemeente относительно названной даты.

Если взносы по медицинской страховке не оплачивались как минимум 6 месяцев, страховщик вправе зарегистрировать вас в CAK — государственном органе, который администрирует платежи в сфере здравоохранения. В 2026 году bestuursrechtelijke premie (административный взнос) равен 172,70 евро в месяц. Такой платёж не сокращает прежнюю задолженность перед страховщиком.

Этот взнос могут вычитать из заработной платы, пособия или пенсии. Если вычет не применяется, требования об оплате поступают через CJIB. Когда CJIB взыскивает взнос полностью или частично, ваш zorgtoeslag (пособие на медицинскую страховку) идёт на этот платёж. Порядок взыскания смотрите в письме CAK.

Базовое страхование сохраняется, однако дополнительное покрытие может быть прекращено. Пока существует задолженность по страховым взносам, перейти к другому базовому страховщику невозможно. Если долг относится только к eigen risico (сумме медицинских расходов, которую вы оплачиваете самостоятельно), он не мешает смене страховщика.

Страховщик отменяет регистрацию в CAK, если задолженность по взносам погашена, соблюдается согласованный график платежей или заключено подходящее соглашение о помощи с долгами. Не меняйте платежи, пока не получите от CAK уведомление о прекращении. Выясните у страховщика и в gemeente, какой порядок действует в вашей ситуации.

Письма от коллекторских агентств и судебных приставов

То, какие требования могут быть в письме о взыскании, зависит от полномочий отправителя. Incassobureau (коллекторское агентство) и gerechtsdeurwaarder (судебный пристав) обладают разными правами. Проверьте, кто отправитель, какова дата возможного заседания и какой указан срок оплаты.

Большие таблицы допускают горизонтальную прокрутку.

Письмо о взыскании способно привести к судебному делу. В документе от судебного пристава может уже стоять дата заседания или срок оплаты. Если вы получили документ, который вам непонятен, сразу обратитесь за юридической помощью.

Коллектор, взыскивающий долг в интересах другого кредитора или приобретённый им долг с физического лица, которое живёт в Нидерландах, обязан иметь регистрацию. Проверьте Register incassodienstverlening (реестр услуг по взысканию долгов). Для адвокатов и уполномоченных судебных приставов существуют отдельные профессиональные реестры.

Начиная с 1 октября 2026 года вы не должны платить коллектору, у которого нет регистрации или чья регистрация приостановлена. Его расходы на взыскание также не подлежат оплате. Это правило распространяется и на расходы следующего коллектора, который займётся тем же требованием. Законные проценты прекращают начисляться с даты письменного требования об оплате от такого коллектора. Основной долг перед кредитором при этом остаётся. Такие защитные меры установлены Wet kwaliteit incassodienstverlening (Wki, законом о качестве услуг по взысканию долгов). Обратитесь за юридической консультацией по поводу того, как погасить этот долг.

Издержки взыскания по потребительскому долгу

До начисления incassokosten (расходов на взыскание) по потребительскому долгу кредитор должен направить напоминание. В нём следует предоставить 14 дней на оплату и назвать будущую сумму расходов. В 2026 году максимальные проценты применяются к частям основного долга:

Большие таблицы можно прокручивать по горизонтали.

Стандартная минимальная сумма расходов составляет 40 евро, а общий максимум равен 6 775 евро. Для платежей по одному договору на сумму не больше 266,67 евро установлен более низкий предел.

Каждый раз при новом напоминании проверяются предыдущие 6 месяцев. Учитываются платежи по тому же договору, которые после напоминания не были оплачены вовремя. Платежи больше 266,67 евро также принимаются в расчёт. Если текущий платёж не превышает 266,67 евро, максимальные расходы равны 40 евро при отсутствии таких прошлых платежей. Если есть хотя бы один такой платёж, максимум составляет 20 евро.

Одно напоминание может включать несколько платежей, и среди них может быть платёж, к которому применяется более низкий предел. В таком случае используется наибольшая сумма расходов, допустимая для одного из включённых платежей.

К примеру, для потребительского долга в 3 500 евро в 2026 году максимальные расходы равны 475 евро. Это 15% от первых 2 500 евро, то есть 375 евро, плюс 10% от оставшихся 1 000 евро, то есть 100 евро. Кредитор вправе начислить меньшую сумму. Расчёт исходит из того, что напоминание было действительным и не действуют исключения для повторных платежей или незарегистрированного коллектора.

Счета от одного кредитора, которые допустимо включить в одно напоминание, суммируются для расчёта. При этом принимается во внимание исключение для повторных платежей. Новый долг, появившийся позднее, может привести к новым расходам. Кроме того, могут начисляться проценты. Отдельные сборы за напоминание, администрирование и обработку запрещено прибавлять к расходам на взыскание.

Btw (налог на добавленную стоимость, НДС) можно прибавить только в случае, когда кредитор пользуется облагаемой НДС услугой взыскания и не в состоянии вернуть этот налог. В напоминании кредитор обязан прямо написать, что не может возместить НДС и что расходы на взыскание увеличены на соответствующий процент налога. Если сумма неверна, оспорьте её письменно.

Какая доля дохода защищена от взыскания

Beslagvrije voet ограждает от удержания часть заработной платы, пособия либо пенсии, когда взыскание идёт из дохода или применяется зачёт. Для денег, которые уже лежат на банковском счёте, существует отдельная величина — beslagvrij bedrag (защищённая сумма на счёте). Уточните у пристава, какая защита прописана в вашем письме.

Когда удержание производится из дохода, сверьтесь с правилами и документами:

• Сторона, которая взыскивает долг, обязана направить расчёт beslagvrije voet, а также сведения о доходе, составе домохозяйства и жилье, на которые она опиралась.
• Как минимум 5% чистого дохода всё равно направляется кредиторам, даже если доход невысокий.
• Сверьте сведения и расчёт на Uw beslagvrije voet (официальном сайте о защите дохода). Если сумма указана неправильно, свяжитесь со взыскивающей стороной как можно скорее, желательно в течение 4 недель.
• Изменение дохода, жилья или состава домохозяйства способно изменить защищённую сумму. Автоматического увеличения не происходит. Для получателей bijstand (социальной помощи) перерасчёт выполняется автоматически.

Сохраните письмо с расчётом

Направьте доказательства вместе с запросом на исправление и оставьте себе копии. Попросите взыскивающую сторону письменно назвать дату, с которой исправление действует. Gemeente может помочь проверить расчёт.

Частые проблемы

Gemeente пропустила срок

Выясните, задерживается ли первая беседа или официальное решение. Направьте gemeente письменное напоминание. Укажите дату обращения и соответствующий срок по Wgs. Если срок решения истёк, спросите в Het Juridisch Loket об ingebrekestelling. Задержка беседы не означает отказа. Пока ждёте, продолжайте действовать по письму об угрозе выселения или отключения.

Кредитор отказался от соглашения

Даже если только один кредитор скажет «нет», добровольная договорённость может не состояться. У консультанта уточните, есть ли смысл в dwangakkoord и соответствуете ли вы требованиям для доступа к Wsnp.

По правилам NVVK предложение об урегулировании должно давать кредиторам с одинаковой очередностью по закону одинаковый процент от их долгов. Дополнительный платёж одному прежнему кредитору способен нарушить это правило и помешать соглашению. Сначала обсудите такой платёж с консультантом.

Долги вашего партнёра

Должны ли вы платить долги партнёра, зависит от даты брака или зарегистрированного партнёрства и правил об имуществе. Если полная общность имущества возникла до 1 января 2018 года, в неё могут попасть долги и имущество партнёра.

Начиная с 1 января 2018 года основное правило — ограниченная общность имущества. То, что было личным имуществом или личным долгом до брака, как правило, таким и остаётся. Но старые совместные долги, а также многие обязательства, появившиеся в браке или зарегистрированном партнёрстве, могут оказаться общими. Результат способны изменить Huwelijkse voorwaarden (брачные условия об имуществе). Храните доказательства принадлежности каждого актива и проконсультируйтесь применительно к вашей ситуации.

Долги от работы на себя

Обратитесь в gemeente за помощью и с предпринимательскими, и с личными долгами. Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz, правила социальной помощи предпринимателям) может предусматривать временную доплату к доходу или средства для бизнеса, часто в форме займа. Право на поддержку и её форма зависят от вашей ситуации, имущества и бизнеса.

Подать заявление Wsnp вправе владелец eenmanszaak (предприятия одного физического лица), участник VOF (vennootschap onder firma, полного товарищества) и управляющий участник CV (commanditaire vennootschap, коммандитного товарищества). А вот BV (besloten vennootschap, частная компания с ограниченной ответственностью) такого права не имеет.

Как правило, на время Wsnp предпринимательскую деятельность останавливают. Однако Rechter-commissaris вправе при определённых условиях дать разрешение её продолжить. Обычно суд, опираясь на рекомендации, хочет увидеть убедительный прогноз того, что бизнес принесёт больше чистого дохода, чем работа по найму или пособия. Условия устанавливает судья, в том числе финансовый контроль и управление рисками. Не снимайтесь с учёта в KVK (Kamer van Koophandel, торговая палата), пока не обсудите последствия с консультантом. Основы налогов и бизнеса разъясняет Руководство по ZZP (самостоятельной работе без сотрудников).

Вам предлагают платную помощь с долгами

Помощь муниципалитета по долгам предоставляется бесплатно. Платное посредничество в урегулировании долгов имеет ограничения. Власти предупреждают: есть неуполномоченные фирмы, которые требуют деньги за такую помощь. Для заявления Wsnp, как и раньше, нужна справка от того, кто по закону имеет право её выдать. Прежде чем подписать договор или расторгнуть его, попросите gemeente или Het Juridisch Loket проверить организацию, услугу, полную стоимость и условия расторжения. Предложенные правила Wet schuldregelen пока не применяются.

За какой помощью обратиться сегодня

Когда в письме говорится об угрозе выселения, отключения или прекращения медицинской страховки, при обращении за помощью сообщите gemeente дату, указанную в письме. Если пришла повестка или началось взыскание, дополнительно обратитесь за юридической консультацией. И не переставайте вскрывать письма, пока ваше обращение ещё рассматривают.

Пока есть возможность, не останавливайте оплату нынешней аренды, энергии, воды, еды и медицинской страховки. А вот старые долги: платежи по ним стоит обсудить с консультантом. Бесплатную и анонимную первую консультацию по денежным вопросам дают в Geldfit, позвоните туда по 0800-8115. Если речь идёт о юридическом сроке или споре, ваш адрес — Het Juridisch Loket.

С сегодняшними тратами могут выручить toeslagen (пособия). Посмотрите в обзоре ниже, есть ли у вас право на huurtoeslag (пособие на аренду жилья) и zorgtoeslag. Что касается муниципальных налогов, тут может быть доступно kwijtschelding (освобождение от уплаты налога). Для займов DUO на inburgering (гражданскую интеграцию) предусмотрены отдельные правила.

Выберите страницу по вашему следующему вопросу:

• Toeslagen: какие пособия вы можете получать
• Муниципальные налоги: возможно ли освобождение от уплаты
• Списание займа DUO на inburgering

Официальные источники

• Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (редакция от 1 июля 2026 года) - Действующие правила муниципальной помощи с долгами: проживание и законность пребывания, раннее выявление задолженности, сроки первой беседы, официальные решения, условия и судебное приостановление взыскания.
• Rijksoverheid (правительство Нидерландов): Waar moet ik schuldhulpverlening aanvragen? - Куда обращаться, сроки 4 и 8 недель и срочный срок, возможные отказы, добровольная и судебная процедуры, различие между возражением и жалобой.
• Rijksoverheid: Wat doet de gemeente om mij te helpen bij schulden? - Бесплатные муниципальные услуги, budgetbeheer, schuldbemiddeling, saneringskrediet и судебное приостановление взыскания сроком до 6 месяцев.
• Rijksoverheid: Gemeenten kunnen sneller signaleren van schulden - Сигналы о задолженности от арендодателей жилья, компаний питьевого водоснабжения, поставщиков энергии и медицинских страховщиков; обязанность муниципалитета предложить контакт.
• Rijksoverheid: Betalingsachterstand huurder melden bij gemeente - Напоминание, попытка связаться и информирование перед передачей сведений о долге по аренде; последствия возражения арендатора.
• Rijksoverheid: Hoe tref ik een betalingsregeling met mijn schuldeisers? - Обычные графики платежей, добровольное согласие кредиторов, муниципальная помощь и займы для урегулирования через кредитный банк.
• NVVK: Saneringskredieten en sociale leningen (займы для урегулирования долгов и социальные займы) - Действующий отраслевой стандарт saneringskrediet на 18 месяцев и причины, по которым он подходит не каждому.
• Rechtspraak: Aanvragen wettelijke schuldsanering (Wsnp) - Допуск к Wsnp, документы, формы бизнеса физических лиц, возможности суда, обязанности и срок обжалования 8 дней с подачей через адвоката.
• Rechtspraak: Wettelijke schuldsanering (Wsnp) - Срок Wsnp 18 месяцев, продление до 5 лет, исключения из schone lei, сохранение записи BKR на 5 лет после schone lei и жалобы на управляющего.
• Rijksoverheid: Wat kan ik doen als de overheid te laat beslist? - Официальное уведомление после истечения срока государственного решения, возможная неустойка и обращение в суд из-за отсутствия решения.
• Rijksoverheid: Verschillen tussen curatele, bewind en mentorschap - Что охватывает beschermingsbewind, полномочия управляющего, отличия от curatele и mentorschap.
• Rijksoverheid: Curatele, beschermingsbewind of mentorschap aanvragen - Кто может обратиться к kantonrechter, судебная процедура и отсутствие обязанности нанимать адвоката.
• Rijksoverheid: Kan mijn energieleverancier de levering afsluiten? - Напоминания, попытка связаться, предложение графика платежей и защита от прекращения договора энергоснабжения.
• Rijksoverheid: Wat gebeurt er als ik mijn zorgpremie niet betaal? - Регистрация в CAK после 6 месяцев, удержание взноса, продолжение базовой страховки, ограничения на смену страховщика и способы выхода из процедуры.
• CAK: Regeling betalingsachterstand zorgpremie (программа при долгах по взносам за медицинскую страховку) - Административный взнос 172,70 евро в 2026 году, порядок взыскания и сохранение прежнего долга перед страховщиком.
• Rijksoverheid: Wanneer krijg ik te maken met een incassobureau? - Напоминание потребителю до начисления расходов на взыскание и полномочия, которых нет у incassobureau.
• Rijksoverheid: Wanneer krijg ik te maken met een gerechtsdeurwaarder? - Право пристава вручать повестку и обращать взыскание по решению суда или исполняемому административному приказу.
• Rijksoverheid: Hoeveel betaal ik voor incassokosten? - Законные процентные диапазоны расходов на взыскание, минимум 40 евро, объединение счетов и ограниченное исключение для НДС.
• Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten (постановление о расходах на внесудебное взыскание) - Диапазоны расходов на взыскание, обычный минимум 40 евро, максимум 6 775 евро, исключение для повторных платежей и два обязательных заявления о НДС в напоминании потребителю.
• Rijksoverheid: Hoe weet ik of mijn beslagvrije voet klopt? - Расчёт при взыскании из дохода, минимум 5%, письмо для проверки, рекомендация о 4 неделях и автоматический перерасчёт для получателей bijstand.
• Rijksoverheid: Beslagvrij bedrag bij bankbeslag - Отдельная защищённая сумма при взыскании денег с банковского счёта.
• Rijksoverheid: Heb ik ook schulden als mijn partner schulden heeft? - Как дата брака или партнёрства, правила общности имущества и доказательства влияют на ответственность по долгам партнёра.
• Ondernemersplein (государственный портал для бизнеса): Financiële problemen oplossen - Муниципальная помощь при финансовых проблемах бизнеса, различие между добровольным и судебным урегулированием для предпринимателей — физических лиц.
• Ondernemersplein: Bijstand voor zelfstandigen (Bbz) - Возможная временная доплата к доходу или средства для бизнеса через муниципалитет; разные условия для разных ситуаций.
• Rijksoverheid: Sneller en beter hulp bij problematische schulden - Действующие ограничения на неразрешённое платное посредничество по долгам и предложенный, но ещё не принятый Wet schuldregelen.
• Rijksoverheid: Hoe kom ik van mijn schulden af? - Бесплатная анонимная помощь Geldfit по номеру 0800-8115 и направление в муниципалитет, к юридическим или социальным службам.
• Algemene wet bestuursrecht (общий закон об административном праве): решения и возражения - Срок возражения 6 недель, законное приостановление сроков решения и правила официального уведомления о нарушении срока.
• Faillissementswet (закон о банкротстве): правила Wsnp - Кто вправе выдать справку, проверка необоснованного отказа, исключения при допуске и продолжение бизнеса.
• Burgerlijk Wetboek Boek 6 (Гражданский кодекс, книга 6): статья 96 - Напоминание потребителю и объединение долгов, в том числе повторных платежей по одному правоотношению.
• Staatsblad (сборник законов и постановлений) 2024, 44: расходы на взыскание повторных платежей - Порог 266,67 евро, проверка предыдущих 6 месяцев, расходы 40 и 20 евро и напоминания по нескольким платежам.
• Wet kwaliteit incassodienstverlening: действующие правила с 1 октября 2026 года - Обязанность регистрации, исключения для профессий и защита по статье 18 от незарегистрированных коллекторов или коллекторов с приостановленной регистрацией.
• Rijksoverheid: незарегистрированные коллекторы с 1 октября 2026 года - Новая защита от расходов на взыскание и начисления процентов; основной долг по-прежнему нужно платить.
• Justis (государственное ведомство проверки благонадёжности): Register incassodienstverlening - Официальный реестр для проверки организации, которая оказывает услуги взыскания.
• Overheid.nl (портал правительства Нидерландов): Wetsvoorstel schuldregelen (проект закона об урегулировании долгов) - Проект по-прежнему на стадии подготовки; обсуждение завершилось 17 августа 2026 года.
• CAK: оплата через CJIB - Требования об оплате, когда удержание невозможно, и направление пособия на медстраховку на оплату взноса.
• CAK: удержание из зарплаты или пособия - Удержание из дохода и возможное частичное взыскание через CJIB.
• ACM (Autoriteit Consument en Markt, управление по защите потребителей и рынков): проблемы со счётом за энергию - Прекращение договора поставщиком и физическое отключение сетевым оператором.
• Rechtspraak: рекомендации Recofa (объединения судей по делам о несостоятельности) по реструктуризации долгов - Прекращение бизнеса во время Wsnp и возможность продолжить с разрешения судьи, который осуществляет надзор.
• Rechtspraak: самостоятельная работа во время Wsnp - Рекомендации о достоверном прогнозе дохода от бизнеса, финансовом контроле и условиях судьи во время Wsnp; рекомендации не обязательны.
• Nationale ombudsman: жалобы на муниципалитет - Сначала жалоба в муниципалитет, затем его омбудсмену или национальному омбудсмену, в зависимости от муниципалитета.
• Uw beslagvrije voet - Защищённый доход после взыскания, проверка письма и сообщение об изменениях в течение 4 недель.
• Uw beslagvrije voet: защита дохода - Взыскание из дохода, зачёт возвратов налога и исполняемые нотариальные акты как основание взыскания.
• Raad voor Rechtsbijstand: жалобы на управляющего Wsnp - Жалобы по делу — судье, который осуществляет надзор; жалобы на поведение — сначала в организацию; отдельный порядок для управляющих-адвокатов.
• Rijksoverheid: освобождение от муниципальных налогов - Муниципалитет рассматривает просьбу об освобождении от налога и определяет, какие местные налоги подпадают под него.
• Dienst Toeslagen (ведомство пособий): право на пособия - Пособия на аренду и медстраховку могут помочь с текущими расходами при соблюдении условий.
• Energieregeling (правила об энергии): действующая защита при долгах за газ и электричество - Статьи 2.44–2.47: письменные напоминания, графики платежей, жалобы, сроки и подтверждение обращения за помощью с долгами, независимые медицинские справки и новый договор после прекращения.
• Rijksoverheid: начало применения сокращённых сроков выплат по добровольным соглашениям - Рекомендация предлагать срок выплат 18 месяцев по новым добровольным соглашениям с 1 июля 2023 года, в том числе при посредничестве; срок по-прежнему определяется конкретным соглашением.
• Staatsblad 2007, 192: условия допуска к Wsnp - Статья 288: приговоры за misdrijven, 5 лет с момента вступления в силу до заявления, возможные более долгие сроки и исключение при контроле причин долгов.
• NVVK: Module Schuldregeling (правила урегулирования долгов, январь 2025 года) - Пропорциональные выплаты кредиторам и исключения по очередности кредиторов, стандартный срок 18 месяцев и исключения для целевых выплат фонда из правила о доходе сверх vtlb.
• Staatsblad 2012, 141: расходы на взыскание и НДС - Статья 2(3) и пояснения: в напоминании потребителю нужно прямо заявить о невозможности возместить НДС и увеличении расходов на взыскание на этот налог.
• Staatsblad 2012, 78: основания отказа в муниципальной помощи с долгами - Статья 3(3) Wgs: мошенничество с финансовым ущербом государственному органу и вступивший в силу обвинительный приговор или окончательное административное наказание.
• Принятие Energieregeling: условия предложения графика платежей - Статья 2.44 различает предложение контакта в напоминании и предложение разумного графика платежей по просьбе или при личном контакте.
• Rijksoverheid: Centraal Justitieel Incassobureau - Официальное название и сайт CJIB.
• ФНС России: Инициировать процедуру внесудебного банкротства можно в МФЦ - Подтверждает существование внесудебного банкротства граждан в России. Его условия не являются условиями Msnp в Нидерландах.
• Департамент государственных доходов Восточно-Казахстанской области: Внесудебное банкротство физических лиц в Республике Казахстан: актуальные изменения законодательства - Подтверждает существование внесудебного банкротства граждан в Казахстане. Его условия не являются условиями Msnp в Нидерландах.